![]()
利
![]()
率，作为一个经济领域的重要概念，广泛应用于我们日常的金融活动中。然而，对于普通人而言，我们对利率的认识还停留在贷款、存款等简单的层面上，其实利率还拥有许多冷知识，今天就让我们探讨一下利率的这些知识点。
一、市场利率与名义利率的区别
我们在贷款或者存款时，常常听到的是名义利率，也就是银行和借款者之间合同中写明的利率。然而，这个利率并不是最终确定的利率，它还包括了一个重要因素，那就是市场利率。市场利率又叫做实际利率，是指在不考虑通货膨胀的情况下，真正衡量借款者真正支付的成本，或者存款人真正获得的利润。市场利率大致等于名义利率减去通货膨胀率。如果贷款利率为5%，而通货膨胀率为2%，那么市场利率就是（1+5%）÷(1+2%)-1=2.91%，也就是实际借款人真正需要支付的利率。
二、复利与单利的区别
在利率中，还有一个经常被提及和混淆的概念，那就是复利和单利。单利是指将本金和利息合成在一起计算利息，而复利则是在每个计息周期结束后，将本金和当前的利息合并计算下一次的利息，反复循环。因此，一份存款在复利下会比单利下获得更高的利息，同样，一份借款在复利下会比单利下支付更多利息。
三、由利率计算出借款的实际成本
我们拿到的贷款利息并不是真正的借贷成本，在计算借贷成本时，还有其他费用需要考虑。因此，我们需要计算出年化实际借款成本率来衡量确实成本。实际借款成本包括借款利率、抵押品折旧率、中介费用等。借款人需要计算这些费用的总和，然后将其除以实际贷款期限得到年化实际借款成本率。 这个成本率能够真正反映出借款的成本，对借款人和投资者都有很大的参考价值。
四、货币政策对利率的影响
货币政策的调整会对市场利率产生影响，这也是我们经常听到的央行利率。央行通过调整利率来控制市场上货币量的流动，从而达到控制通货膨胀和经济增长的目的。如果央行升高基准利率，这会使得市场借贷成本增加，借贷者会因此减少，从而减缓通货膨胀。反之，如果央行降低基准利率，市场借贷成本降低，越来越多的资金进入市场，从而推动经济增长。因此，货币政策对市场利率的影响是十分重要的。
总体来说，利率对我们的经济生活是不可或缺的，我们应该更加深入地了解利率这个概念，从而在金融活动中做出更加明智的选择。
