复
利，也称为“复利效应”，是一种经济学和投资学领域里很重要的概念。简单来说，复利就是基于原始利息，再次产生的利息，从而使得最终的资产回报超过原始金额的利率。
这种复利效应可以轻松看出比较简单的例子。比如说，如果你存款100元，并在银行得到5%的年利率，那么第一年结束后你会有105元。第二年，你会得到5%的利息，这次利息是基于你的本金加上第一年的利息（105元），因此你第二年的余额将变为11025元。
在第三年，你的利息将被基于11025元计算，再加上前两年的利息(即11025元 * 5%) ，你的余额将会变为115.76元。这样的计算方式会一直延续下去，直到你取出资金或银行停止这个计划。
正如你所看到的，虽然初始数额只有100元，但随着时间的推移，复利带来的效应将越来越明显，在后面的几年里，利息的增长将比最初的本金增长更快。
那么复利究竟能带来多大的好处呢？如果你保持原来的100元本金，同时继续每年拿出5%的年利息存入银行的话，经过20年，你的金额现在将会是265.32元，增加了一倍多一点儿（目前不考虑通胀因素）。
当然，你可能不会有20年可以用来等待，但是这种复利的效应对任何形式的投资、储蓄、还贷都有同样的作用。无论你是买房、存钱、购买债券或者股票，都可以考虑到复利的原理，从而更好的规划你的财务。
复利也有一些限制。一些银行可能限制你只能在特殊的时间点取出你的资金，而一些投资不是按照固定利率计算的（例如，股票价格的增长是不会遵循固定年利率的增长规律的）。此外，通货膨胀也会对复利的效果带来一定的负面影响。
为了最大程度地利用复利效应，我们在规划财务的时候需要考虑以下几点:
1.一开始就投资：从早年开始进行储蓄或投资，是最简单的通过复利获得增长的方式。与其等到退休再开始存钱，不如越早越好，这样你可以最大化利用复利效应。
2.避免借贷：借来的钱要比你自己的资金有更高的利息负担，从而限制了复合利率的重要性。所以，减少负担，尽可能地减少借款或避免借款，以免影响复利增长。
3.选择高利率的投资项目：自己做功课，寻找更高的回报率的方式，通过更高的收益率来增加投资的复利率，这是实现复利增长的最有效的方式之一。
复利的效应我们可以长期受益。能让你的钱在睡觉的时候为你赚钱的复利，让我们可以少做些事儿，但会更有效率地使我们的金融增值，为我们今后的生活打下坚实的财务基础。
