停
业保护（Suspension Protection）是商业保险基本涵盖范围之一，该保险保障指企业因故意破坏、盗窃等恶性事件而必须要停业期间所导致的直接损失。随着经济的发展，现代化的商业机构多数离不开电子设备和互联网，这种新型的资产必须要保护起来，以防此类事件对企业的损失。
停业保护最初的起源是在1918年，美国芝加哥一家内衣厂因埋在工厂地板下炸药爆炸而需要停业进行维修时，开始了该行业的保险形式，以应对突发事件的损失。此次事件也成为保险公司的历史里程碑之一。
停业保护包括的保障范围
停业保护主要是基于企业正常运营过程中所产生的利润损失来覆盖企业的直接损失。通常情况下，保险公司会要求客户提供过去三年以来的财务报告，以及项目计划工程所产生的预估损失。保险公司可以把直接损失优先纳入计算，这些损失包括：
1. 固定费用：这些费用包括房租、设备租赁费用、固定资产保险费用等，企业即使在停业期间仍需要支付这些费用。
2. 间接损失：这些损失包括员工薪资、利息、销售额下降（客户不愿意等待企业停止期结束），以及由于停产而导致的商誉损失等。商誉指的是企业在市场中处于领先地位，有较高的声誉或品牌效应的企业对品牌价值的损失。
3. 电子设备损失：这些损失包括停用时给企业带来的IT系统被黑客攻击、误操作、短路等事件造成的直接损失。
4. 延迟利息：部分银行的信贷合同含有一个代价高昂的违约条款，称为延迟利息。此条款是指如果借款人未能如期还款，银行将向借款人收取逾期费用。
如何选择停业保护？
现在市面上有很多保险公司都提供了停业保护的保险产品，企业在选择时需要考虑不同保险公司的保险覆盖范围、保险费用、市场声誉以及客户的认可度等因素。建议选择那些可以提供行业特定经验以及定制保护方案的保险公司，这类保险公司能够更好地根据企业的需求来设计保障方案。
除此之外，在购买保险前，企业必须要仔细审查保险合同。通常，保险公司在合同里会明确声明收取保险费用的形式，例如年度保费、分期付款计划等。企业应该考虑保险费用与提供保障范围之间的平衡，以及保障金额是否足够，以便在发生意外时足够应对。
总结
停业保护是现代商业保险的基本范畴之一，旨在保障企业因意外停产带来的损失。它是相对成熟的一种保险产品，可覆盖企业的财务损失，并使企业在发生意外事件时得到有效的保障。
在购买停业保护时，企业应该仔细审查合同，与不同保险公司协商保费，并选择那些可以提供针对企业需求的保障方案的保险公司。此外，在保险合同中，也应该通过合理的保费与保障，来平衡企业在发生不可预测事件时的利益对撞。
